बैंक वाले तरीके से चलने वाला आरडी कैलकुलेटर
रेकरिंग डिपॉजिट (RD, आवर्ती जमा) में आप हर महीने एक तय रक़म बैंक या पोस्ट ऑफिस में जमा करते हैं और उस पर तय दर से ब्याज कमाते हैं। यह आरडी कैलकुलेटर किसी भी मासिक किस्त, ब्याज दर और अवधि के लिए मैच्योरिटी रक़म, कुल जमा रक़म और कमाया गया ब्याज बताता है।
यह वही तरीका अपनाता है जो भारतीय बैंक इस्तेमाल करते हैं: ब्याज तिमाही चक्रवृद्धि से जुड़ता है, और हर मासिक किस्त पर चक्रवृद्धि ब्याज सिर्फ़ उतने महीनों का मिलता है जितने महीने वह सच में खाते में रहती है। पोस्ट ऑफिस भी RD का ब्याज तिमाही जोड़ता है, इसलिए “आरडी कैलकुलेटर पोस्ट ऑफिस” या “post office calculator rd” खोजने वाले भी इसे इस्तेमाल कर सकते हैं — पोस्ट ऑफिस RD की अवधि 5 साल (60 महीने) होती है। तिमाही-दर-तिमाही सारणी दिखाती है कि बैलेंस कैसे बढ़ता है, और आप उसे CSV में डाउनलोड कर सकते हैं।
रुपये की रक़में डिफ़ॉल्ट रूप से लाख/करोड़ वाली गिनती में दिखती हैं; अगर आप कहीं और मासिक बचत जमा की योजना बना रहे हैं तो दूसरी मुद्रा चुनें। बैंक हर तिमाही ब्याज राउंड कर सकते हैं, इसलिए आँकड़े क़रीबी अनुमान हैं, वित्तीय सलाह नहीं। यह ब्राउज़र में चलता है, कोई ऐप इंस्टॉल नहीं करना पड़ता।
आरडी कैलकुलेटर का इस्तेमाल कैसे करें
- अपनी मासिक जमा रक़म डालें या स्लाइडर खिसकाएँ।
- अपनी अवधि के लिए बैंक की ब्याज दर (सालाना) डालें (और उम्र के हिसाब से, अगर सीनियर सिटीजन दर लागू होती है)।
- अवधि महीनों में डालें — जैसे 12, 24, 36 या 60।
- मैच्योरिटी रक़म, कुल जमा और कमाया गया ब्याज देखें।
- तिमाही-दर-तिमाही सारणी देखें या CSV डाउनलोड करें दबाएँ।
आरडी कैलकुलेटर की खूबियाँ
बैंक जैसी तिमाही चक्रवृद्धि
हर किस्त ठीक उतने समय के लिए, जितने समय वह जमा रहती है, हर तिमाही (1 + r/4) की दर से बढ़ती है।
महीनों में कोई भी अवधि
कुछ महीनों से लेकर दस साल या उससे ज़्यादा तक, उन अवधियों समेत जो पूरी तिमाहियों में नहीं बँटतीं।
तिमाही बैलेंस सारणी
हर तिमाही के अंत में जमा, ब्याज और बैलेंस, CSV में डाउनलोड करने लायक।
साफ़ बँटवारा
डोनट चार्ट और लेजेंड दिखाते हैं कि मैच्योरिटी रक़म में कितना आपका पैसा है और कितना ब्याज।
RD का ब्याज कैसे निकाले (फार्मूला के साथ)
बैंक RD को छोटी-छोटी जमाओं की एक शृंखला मानते हैं। पहली किस्त पूरी अवधि तक रहती है, दूसरी एक महीना कम, और इसी तरह आगे, और हर किस्त तिमाही चक्रवृद्धि से बढ़ती है। अगर R मासिक किस्त है, r सालाना दर और i = r ÷ 400 तिमाही दर, तो मैच्योरिटी रक़म यह जोड़ है: M = Σ R × (1 + i)k/3, जहाँ k = 1 से महीनों की संख्या तक — हर किस्त k महीने, यानी k/3 तिमाही, बढ़ती है।
जब अवधि पूरी तिमाहियों (n) में होती है, तो यह उस फार्मूले में बदल जाता है जो बैंक अक्सर छापते हैं: M = R × [(1 + i)n − 1] ÷ [1 − (1 + i)−1/3]।
उदाहरण: 12 महीने तक हर महीने ₹5,000, 7% पर। यहाँ i = 0.0175 और n = 4, इसलिए M = 5,000 × [(1.0175)4 − 1] ÷ [1 − (1.0175)−1/3] ≈ ₹62,311। आप ₹60,000 जमा करते हैं और ₹2,311 ब्याज कमाते हैं। इसे 60 महीने तक चलाएँ तो ₹3,00,000 की जमा पर मैच्योरिटी रक़म लगभग ₹3,59,664 होती है।
RD बनाम FD बनाम SIP
- RD गारंटीड दर के साथ बचत की आदत बनाता है, लेकिन हर किस्त पर कम समय का ब्याज मिलता है, इसलिए उसी दर वाली FD से असली रिटर्न कम होता है।
- FD एकमुश्त रक़म पूरी अवधि के लिए लगाती है — अगर पैसा आपके पास पहले से है तो एफडी कैलकुलेटर से तुलना करें।
- SIP भी हर महीने निवेश करता है, लेकिन म्यूचुअल फ़ंड में, बाज़ार से जुड़े (गारंटीड नहीं) रिटर्न के साथ — एसआईपी कैलकुलेटर देखें।
- टैक्स-फ्री लंबी अवधि की सरकारी योजना के लिए पीपीएफ कैलकुलेटर देखें।
RD खोलने से पहले जानने वाली बातें
- किस्त छूटने पर आम तौर पर थोड़ा जुर्माना लगता है, और कई महीने किस्त न देने पर बैंक खाता बंद कर सकता है।
- समय से पहले बंद करना (premature closure) आम तौर पर कम दर या जुर्माने के साथ मंज़ूर होता है; आंशिक निकासी आम तौर पर नहीं।
- टैक्स: RD के ब्याज पर आपके स्लैब रेट से टैक्स लगता है, और सालाना सीमा पार होने पर बैंक FD की तरह ही इस पर TDS काटते हैं।
- पोस्ट ऑफिस RD की अवधि तय 5 साल होती है, तिमाही चक्रवृद्धि के साथ, उस दर पर जो सरकार हर तिमाही तय करती है।
- सीनियर सिटीजन को अक्सर ज़्यादा दर मिलती है, और खाता खुलने के बाद दर पूरी अवधि के लिए तय रहती है।
आरडी कैलकुलेटर: अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
RD की मैच्योरिटी रक़म कैसे निकाले?
हर मासिक किस्त उतने महीनों के लिए तिमाही चक्रवृद्धि से बढ़ती है जितने महीने वह जमा रहती है, और फिर सबको जोड़ा जाता है। यह आरडी कैलकुलेटर यही जोड़ बिल्कुल सही लगाता है, जो पूरी तिमाहियों के लिए M = R × [(1 + i)^n − 1] ÷ [1 − (1 + i)^(−1/3)] के बराबर है। इसके लिए कोई ऐप नहीं चाहिए।
7% पर 1 साल के लिए ₹5,000 महीने वाली RD की मैच्योरिटी कितनी होगी?
लगभग ₹62,311 — ₹60,000 जमा और ₹2,311 ब्याज।
उसी दर पर RD का ब्याज FD से कम क्यों होता है?
FD में पूरी रक़म पूरी अवधि तक ब्याज कमाती है। RD में बाद वाली किस्तें सिर्फ़ कुछ महीने जमा रहती हैं, इसलिए औसत बैलेंस कुल जमा का लगभग आधा होता है।
RD का ब्याज मासिक जुड़ता है या तिमाही?
ज़्यादातर भारतीय बैंक और पोस्ट ऑफिस RD का ब्याज तिमाही जोड़ते हैं, भले ही जमा हर महीने होती है। यह कैलकुलेटर भी यही तरीका अपनाता है।
क्या रेकरिंग डिपॉजिट पर TDS कटता है?
हाँ। RD का ब्याज उस बैंक में FD वाली उसी TDS सीमा में गिना जाता है। योग्य होने पर आप Form 15G/15H जमा कर सकते हैं, और ब्याज पर आपके स्लैब रेट से टैक्स लगता रहता है।
क्या बाद में किस्त की रक़म बदल सकते हैं?
आम तौर पर नहीं — सामान्य RD खोलते समय मासिक रक़म तय हो जाती है। कुछ बैंक फ़्लेक्सिबल RD देते हैं; उनकी शर्तें देखें।