ईएमआई कैलकुलेटर – होम, कार, पर्सनल लोन की मासिक किस्त

होम, कार और पर्सनल लोन के लिए ईएमआई कैलकुलेटर

EMI (equated monthly instalment, यानी बराबर मासिक किस्त) वह तय रक़म है जो आप लोन पूरा चुकने तक हर महीने बैंक या लोन देने वाली संस्था को देते हैं। यह ईएमआई कैलकुलेटर किसी भी होम लोन, कार लोन, टू-व्हीलर लोन, एजुकेशन लोन या पर्सनल लोन की किस्त तुरंत बताता है, साथ में आप कितना कुल ब्याज देंगे, कुल चुकाई जाने वाली रक़म और महीने-दर-महीने की किस्त सारणी (अमॉर्टाइज़ेशन शेड्यूल) भी।

लोन की रक़म, सालाना ब्याज दर और अवधि साल या महीनों में डालें। नतीजा, मूलधन बनाम ब्याज वाला चार्ट और सारणी — सब टाइप करते ही बदलते हैं, इसलिए आप बैंकों और NBFC के ऑफ़र मिला सकते हैं, छोटी अवधि आज़मा सकते हैं या साइन करने से पहले देख सकते हैं कि कम दर से कितना फ़र्क पड़ता है। रक़में लाख और करोड़ वाली गिनती में रुपये में, या डॉलर, पाउंड, यूरो और दूसरी मुद्राओं में दिख सकती हैं। “EMI कैसे निकाले” (emi kaise nikale) — मोबाइल से भी — इसका सबसे आसान जवाब यही है: यह ब्राउज़र में चलता है, कोई ऐप इंस्टॉल नहीं करना पड़ता।

सारी गणना आपके ब्राउज़र में होती है और आप जो टाइप करते हैं वह कहीं नहीं भेजा जाता। किसी भी लोन कैलकुलेटर की तरह ये आँकड़े योजना के लिए अनुमान हैं — आख़िरी बात आपके लोन देने वाले का सैंक्शन लेटर है, और यह पेज वित्तीय सलाह नहीं है।

ईएमआई कैलकुलेटर का इस्तेमाल कैसे करें

ऊपर दाईं ओर अपनी मुद्रा चुनें; यह इसी डिवाइस पर याद रहती है।
लोन की रक़म टाइप करें या उसका स्लाइडर खिसकाएँ — जैसे ₹10 लाख के लोन के लिए 10,00,000।
लोन देने वाले की बताई ब्याज दर (सालाना) डालें, जैसे 8.5 या 10।
लोन की अवधि डालें, और अगर आपका लोन महीनों में बताया गया है तो इकाई साल से महीने कर दें।
अपनी मासिक EMI, कुल ब्याज और कुल चुकाई जाने वाली रक़म देखें, और डोनट चार्ट में मूलधन और ब्याज का हिस्सा देखें।
पहली EMI की तारीख़ चुनें, सारणी को सालाना या मासिक में बदलें, और Excel या Google Sheets के लिए CSV डाउनलोड करें दबाएँ।

ईएमआई कैलकुलेटर की खूबियाँ

घटते बैलेंस का सटीक हिसाब

होम, कार और पर्सनल लोन के लिए बैंकों वाला मानक फार्मूला, पैसे या सेंट तक सही।

साल या महीने

अवधि की इकाई कभी भी बदलें — कैलकुलेटर 20 साल को 240 महीने में ख़ुद बदल देता है।

पूरी किस्त सारणी

हर महीने या हर कैलेंडर साल का मूलधन, ब्याज और बाक़ी रक़म, साथ में लोन का कितना हिस्सा चुक गया।

CSV में डाउनलोड

किसी भी स्प्रेडशीट के लिए सादी संख्याओं के साथ सारणी एक्सपोर्ट करें।

भारतीय अंक गिनती

रुपये की रक़म 1,000,000 की जगह 10,00,000 जैसी दिखती है, और चार्ट की धुरी लाख और करोड़ में चलती है।

निजी और तुरंत

न खाता, न सर्वर से आना-जाना: टाइप करते ही नतीजे बदलते हैं।

EMI का फार्मूला और एक हल किया हुआ उदाहरण — EMI कैसे निकाले

भारत और ज़्यादातर दूसरे देशों में लोन देने वाले घटते बैलेंस (reducing balance) का तरीका अपनाते हैं: हर महीने ब्याज सिर्फ़ उसी मूलधन पर लगता है जो अभी बाक़ी है, और EMI का बाक़ी हिस्सा मूलधन चुकाता है। जो EMI लोन को ठीक n महीनों में पूरा चुका देती है, वह है:

EMI = P × r × (1 + r)ⁿ ÷ ((1 + r)ⁿ − 1), जहाँ P लोन की रक़म है, r महीने की ब्याज दर (सालाना दर ÷ 12 ÷ 100) और n मासिक किस्तों की संख्या। अगर दर 0% है, तो EMI सीधे P ÷ n होती है।

उदाहरण: ₹10,00,000 का होम लोन, 10% सालाना, 20 साल के लिए। यहाँ r = 10 ÷ 12 ÷ 100 = 0.008333 और n = 240। (1 + r)²⁴⁰ ≈ 7.328, इसलिए EMI = 10,00,000 × 0.008333 × 7.328 ÷ 6.328 ≈ ₹9,650.22। 240 महीनों में आप ₹23,16,052 चुकाते हैं, जिसमें से ₹13,16,052 ब्याज है। पहले महीने EMI में से ₹8,333.33 ब्याज होता है और सिर्फ़ ₹1,316.88 लोन घटाता है; मूलधन वाला हिस्सा ब्याज वाले हिस्से से लगभग 158वीं EMI के आसपास ही आगे निकलता है।

अवधि और ब्याज दर से आपकी EMI कैसे बदलती है

लंबी अवधि से EMI घटती है, लेकिन कुल ब्याज तेज़ी से बढ़ता है। ये आँकड़े 10% सालाना पर ₹10 लाख के लोन के हैं:

20 से 30 साल करने पर EMI सिर्फ़ ₹874 घटती है, लेकिन लगभग ₹8.4 लाख ब्याज बढ़ जाता है।
उसी 20 साल के लोन में दर के हर 1% बदलाव से EMI लगभग ₹650–700 महीना ऊपर-नीचे होती है।

अवधि	मासिक EMI	कुल ब्याज
5 साल	₹21,247	₹2,74,823
10 साल	₹13,215	₹5,85,809
15 साल	₹10,746	₹9,34,289
20 साल	₹9,650	₹13,16,052
30 साल	₹8,776	₹21,59,258

होम, कार और पर्सनल लोन की EMI: किन बातों का ध्यान रखें

होम लोन आम तौर पर 15–30 साल के होते हैं, इसलिए दर का बहुत बड़ा असर पड़ता है। कई होम लोन फ़्लोटिंग रेट वाले होते हैं, जो किसी बाहरी बेंचमार्क से जुड़े रहते हैं; दर बदलने पर बैंक अक्सर EMI की जगह अवधि बदल देते हैं।
कार और टू-व्हीलर लोन आम तौर पर 3–7 साल के होते हैं। जितना ऑन-रोड दाम आप फ़ाइनेंस करा रहे हैं, प्रोसेसिंग फ़ीस और फ़्लैट रेट वाले ऑफ़र ज़रूर मिलाएँ — फ़्लैट रेट कम दिखता है, पर उसी घटते बैलेंस वाली दर से महँगा पड़ता है।
पर्सनल लोन बिना गारंटी (unsecured) के, छोटी अवधि (1–5 साल) के और ऊँची दर वाले होते हैं, इसलिए EMI मूलधन का बड़ा हिस्सा होती है।
बीच में कुछ रक़म पहले चुकाने (part-prepayment) से बाक़ी मूलधन घटता है और ब्याज बचता है। अतिरिक्त भुगतान का हिसाब लगाने के लिए loan calculator इस्तेमाल करें, या अगर आप प्रॉपर्टी टैक्स और बीमा भी भरते हैं तो mortgage calculator।
ख़ास मामलों के अपने कैलकुलेटर हैं: प्रॉपर्टी पर लोन (loan against property), GST के साथ क्रेडिट कार्ड EMI और छमाही किस्तों वाला ट्रैक्टर लोन।
एक आम अनुमान यह है कि सारी EMI मिलाकर हाथ में आने वाली सैलरी के लगभग 40–50% से कम रहें, लेकिन आपके लिए क्या आरामदायक है, यह आपका अपना बजट और लोन देने वाले के पात्रता नियम तय करते हैं।

ईएमआई कैलकुलेटर: अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

EMI कैसे निकाले (कैसे कैलकुलेट होती है)?

EMI = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), जहाँ P मूलधन है, r महीने की दर (सालाना दर ÷ 1200) और n महीनों की संख्या। यह ईएमआई कैलकुलेटर घटते बैलेंस वाला यही फार्मूला लगाता है और पूरी किस्त सारणी भी बनाता है।

₹10 लाख के लोन पर 10% की दर से 20 साल की EMI कितनी होगी?

हर महीने ₹9,650.22। आप कुल ₹23,16,052 चुकाते हैं, यानी ब्याज का ख़र्च ₹13,16,052 है।

क्या लंबी अवधि से कुल ब्याज कम होता है?

नहीं — उल्टा होता है। लंबी अवधि से हर EMI घटती है, लेकिन आप ज़्यादा महीनों तक ब्याज देते हैं, इसलिए कुल ब्याज बढ़ता है। सबसे छोटी वह अवधि चुनें जिसकी EMI आप आराम से भर सकें।

शुरू की EMI का ज़्यादातर हिस्सा ब्याज में क्यों जाता है?

ब्याज बाक़ी बैलेंस पर लगता है, जो शुरुआत में सबसे ज़्यादा होता है। बैलेंस घटने के साथ ब्याज वाला हिस्सा छोटा और मूलधन वाला हिस्सा बड़ा होता जाता है, जबकि EMI वही रहती है।

क्या EMI और फ़्लैट रेट ब्याज एक ही है?

नहीं। फ़्लैट रेट में पूरी अवधि तक मूल रक़म पर ब्याज लगता है, इसलिए असली लागत उसी घटते बैलेंस वाली दर से काफ़ी ज़्यादा होती है। यह कैलकुलेटर घटते बैलेंस का वही तरीका अपनाता है जो बैंक होम, कार और पर्सनल लोन में अपनाते हैं। फ़्लैट रेट का हिसाब लगाने के लिए ब्याज कैलकुलेटर (साधारण ब्याज) आज़माएँ।

क्या कैलकुलेटर में प्रोसेसिंग फ़ीस, बीमा या GST शामिल है?

नहीं। इसमें सिर्फ़ मूलधन और ब्याज है। एक बार लगने वाली फ़ीस अलग से जोड़ें और सही आँकड़ों के लिए अपना सैंक्शन लेटर देखें — यहाँ के नतीजे अनुमान हैं, वित्तीय सलाह नहीं।

ईएमआई कैलकुलेटर (EMI Calculator)

किस्त सारणी (अमॉर्टाइज़ेशन शेड्यूल)