2025 के एग्ज़िट नियमों और टैक्स बेनिफिट के साथ एनपीएस कैलकुलेटर
यह एनपीएस कैलकुलेटर अनुमान लगाता है कि एग्ज़िट के समय आपका नेशनल पेंशन सिस्टम (National Pension System) Tier I खाता कितने का हो सकता है, उसमें से कितना आप लमसम (एकमुश्त) ले सकते हैं, कितने से एन्युटी ख़रीदनी ज़रूरी है, और वह एन्युटी कितनी मासिक पेंशन दे सकती है। इसमें आपके एम्प्लॉयर का अंशदान, आपके जमा पैसे में सालाना बढ़ोतरी, आपका मौजूदा बैलेंस, और या तो एक अनुमानित रिटर्न या फिर इक्विटी (E), कॉरपोरेट बॉन्ड (C) और सरकारी प्रतिभूतियों (G) का आपका अपना मिक्स शामिल है।
यह PFRDA के दिसंबर 2025 में बदले एग्ज़िट नियमों पर चलता है: ग़ैर-सरकारी सब्सक्राइबर अब 80% तक लमसम ले सकते हैं, छोटे बैलेंस पूरे निकाले जा सकते हैं, और आप 85 तक निवेश जारी रख सकते हैं। दूसरी सारणी 80CCD(1), 80CCD(1B) और 80CCD(2) से इस साल की ओल्ड और न्यू रिजीम में टैक्स बचत दिखाती है, और साल-दर-साल सारणी बैलेंस का बढ़ना दिखाती है। यह ब्राउज़र में चलता है, कोई ऐप इंस्टॉल नहीं करना पड़ता — “nps pension calculator hindi” ढूँढ रहे हैं? यही वह टूल है।
केंद्र सरकार के कर्मचारी NPS बनाम UPS कैलकुलेटर में NPS की तुलना यूनिफ़ाइड पेंशन स्कीम (Unified Pension Scheme) से कर सकते हैं, और एन्युटी कैलकुलेटर एन्युटी के विकल्पों की तुलना करता है। NPS के रिटर्न बाज़ार से जुड़े हैं और एन्युटी दरें बदलती रहती हैं, इसलिए हर आँकड़ा अनुमान है, वित्तीय या टैक्स सलाह नहीं।
एनपीएस कैलकुलेटर का इस्तेमाल कैसे करें
- अपना सब्सक्राइबर प्रकार चुनें और अपनी उम्र, जिस उम्र में एग्ज़िट करना है (60–85) और अगर पहले से कोई NPS बैलेंस है तो वह डालें।
- अपना मासिक अंशदान, एम्प्लॉयर का अंशदान, सालाना बढ़ोतरी और अपना मासिक बेसिक + DA (सेल्फ़-एम्प्लॉयड हों तो ग्रॉस आमदनी) डालें।
- एक रिटर्न सेट करें, या एसेट मिक्स (E, C, G) चुनें और हर वर्ग का हिस्सा और रिटर्न डालें।
- एन्युटी ख़रीदने वाला हिस्सा, एन्युटी दर और महंगाई चुनें, फिर अपने दूसरे 80C निवेश और स्लैब रेट डालें।
- मासिक पेंशन, कुल रक़म, लमसम और उसका टैक्स-फ्री हिस्सा देखें, फिर ओल्ड और न्यू रिजीम की टैक्स बचत की तुलना करें और सालाना सारणी डाउनलोड करें।
एनपीएस कैलकुलेटर की खूबियाँ
मौजूदा एग्ज़िट नियम
कम से कम 20% (ग़ैर-सरकारी) या 40% (सरकारी) एन्युटी, ₹8 लाख तक पूरी निकासी और ₹12 लाख तक ₹6 लाख वाला विकल्प।
एम्प्लॉयर और स्टेप-अप
आपका और आपके एम्प्लॉयर का अंशदान हर साल सैलरी की तरह बढ़ता है।
E, C, G एसेट मिक्स
हिस्सेदारी के हिसाब से अनुमानित रिटर्न मिलाएँ; इक्विटी 75% एक्टिव चॉइस सीमा से ऊपर जाए तो चेतावनी।
रिजीम के हिसाब से टैक्स
पहले साल की कटौतियाँ और 80CCD(1), 80CCD(1B) व 80CCD(2) से बचा टैक्स, ओल्ड बनाम न्यू रिजीम।
आज के पैसे में पेंशन
पहली पेंशन किस्त आज की क़ीमतों में।
इस्तेमाल किए गए NPS एग्ज़िट नियम (अक्टूबर 2026 की स्थिति)
स्रोत: PFRDA (Exits and Withdrawals under the National Pension System) Regulations, 2015, जैसा 16 दिसंबर 2025 को संशोधित हुआ, और PFRDA की 19 दिसंबर 2025 की प्रेस रिलीज़। All Citizen सब्सक्राइबर 15 साल बाद या 60 की उम्र पर, जो पहले हो, सामान्य एग्ज़िट पर पहुँचते हैं। दिसंबर 2025 में स्कीम A को स्कीम C और E में मिला दिया गया, इसीलिए यहाँ सिर्फ़ E, C और G दिखते हैं।
| एग्ज़िट पर | ग़ैर-सरकारी (All Citizen, कॉरपोरेट) | सरकारी |
|---|---|---|
| 60 या बाद में कम से कम एन्युटी | 20% | 40% |
| ज़्यादा से ज़्यादा लमसम | 80% | 60% |
| ₹8 लाख तक की रक़म | 100% निकालें | 100% निकालें |
| ₹8–12 लाख की रक़म | ₹6 लाख तक लमसम; बाक़ी यूनिट रिडेम्प्शन (6+ साल) या एन्युटी से | वही |
| 60 से पहले एग्ज़िट (समय से पहले) | 80% एन्युटी; ₹5 लाख तक पूरी निकासी | वही |
| निवेश जारी रखने की आख़िरी उम्र | 85 | 85 |
हल किया हुआ उदाहरण — एनपीएस पेंशन कैसे निकाले
आप 30 साल के हैं और 60 तक हर महीने ₹5,000 डालते हैं, बिना बढ़ोतरी, 10% सालाना पर। अंशदान हर महीने की शुरुआत में जाता है और 10% के मासिक बराबर दर पर चक्रवृद्धि होता है, जिससे ₹18 लाख जमा करके ₹1,03,96,464 की रक़म बनती है। 6% पर 40% एन्युटी (₹41,58,585) से पेंशन लगभग ₹20,793 महीना है, और ₹62,37,878 का लमसम पूरी तरह टैक्स-फ्री है क्योंकि वह कुल रक़म के 60% के अंदर है। 6% महंगाई पर वह पेंशन आज के पैसे में लगभग ₹3,620 महीने के बराबर है — हर साल अंशदान बढ़ाने की एक वजह।
इसकी जगह 20% एन्युटी चुनें तो पेंशन घटकर ₹10,396 महीना रह जाती है, जबकि लमसम बढ़कर ₹83,17,171 हो जाता है। कुल रक़म का सिर्फ़ 60% (₹62,37,878) छूट वाला है; बाक़ी ₹20,79,293 पर कोई ख़ास छूट नहीं है और उस पर आपके स्लैब रेट से टैक्स लगने की संभावना है — अक्टूबर 2026 तक CBDT ने कोई स्पष्टीकरण जारी नहीं किया था।
ओल्ड और न्यू रिजीम में NPS के टैक्स बेनिफिट
NPS की तुलना दूसरे लंबे समय के विकल्पों से PPF कैलकुलेटर और SIP कैलकुलेटर से करें, और रिटायरमेंट की कुल ज़रूरत रिटायरमेंट कैलकुलेटर से जाँचें।
- 80CCD(1): बेसिक + DA के 10% तक आपका अपना अंशदान (सेल्फ़-एम्प्लॉयड हों तो ग्रॉस आमदनी का 20%), 80C के साथ साझा ₹1.5 लाख की सीमा के अंदर। सिर्फ़ ओल्ड रिजीम में।
- 80CCD(1B): आपके अपने अंशदान के ₹50,000 और। सिर्फ़ ओल्ड रिजीम में।
- 80CCD(2): न्यू रिजीम में बेसिक + DA के 14% तक आपके एम्प्लॉयर का अंशदान; ओल्ड रिजीम में सरकारी एम्प्लॉयर के लिए 14% और बाक़ियों के लिए 10%।
- उदाहरण: बेसिक + DA ₹50,000 महीना, आपसे और आपके एम्प्लॉयर से हर महीने ₹5,000-₹5,000, 80C में पहले से ₹1 लाख। ओल्ड रिजीम: ₹50,000 + ₹10,000 + ₹60,000 = ₹1,20,000, 30% और सेस पर ₹37,440 की बचत। न्यू रिजीम: ₹60,000, 20% और सेस पर ₹12,480 की बचत।
- Income-tax Act, 2025 ने 1 अप्रैल 2026 से 1961 वाले क़ानून की जगह ली है और ये कटौतियाँ नए धारा नंबरों के तहत रखी हैं; यह पेज जाने-पहचाने 80CCD नाम इस्तेमाल करता है।
एनपीएस कैलकुलेटर: अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
NPS पेंशन कैसे निकाले (कैसे कैलकुलेट होती है)?
एनपीएस कैलकुलेटर आपके अंशदान को एग्ज़िट की उम्र तक बढ़ाता है, एन्युटी ख़रीदने वाला हिस्सा लेता है और उसे एन्युटी दर से गुणा करता है: मासिक पेंशन = एन्युटी ख़रीद × दर ÷ 12। ₹40 लाख पर 6% से लगभग ₹20,000 महीना मिलता है।
60 पर NPS से कितना लमसम निकाल सकते हैं?
16 दिसंबर 2025 से ग़ैर-सरकारी सब्सक्राइबर कुल रक़म का 80% तक ले सकते हैं; सरकारी सब्सक्राइबर 60%। अगर रक़म ₹8 लाख या कम है तो आप पूरी ले सकते हैं, और ₹8 लाख से ₹12 लाख के बीच ₹6 लाख तक लमसम।
क्या NPS का लमसम टैक्स-फ्री है?
कुल रक़म का 60% तक टैक्स-फ्री है। उससे ऊपर के किसी भी लमसम पर कोई ख़ास छूट नहीं है, और एन्युटी से मिलने वाली पेंशन पर उसी साल आमदनी की तरह टैक्स लगता है जिस साल वह मिलती है।
क्या न्यू रिजीम में NPS का टैक्स बेनिफिट ले सकते हैं?
सिर्फ़ 80CCD(2) के तहत आपके एम्प्लॉयर के अंशदान पर, बेसिक + DA के 14% तक। 80CCD(1) और 80CCD(1B) के तहत आपका अपना अंशदान सिर्फ़ ओल्ड रिजीम में कटौती योग्य है।
NPS के लिए कितना रिटर्न मानें?
अपने मिक्स के लिए लंबे समय का अनुमान लें — इक्विटी के लिए ज़्यादा, बॉन्ड के लिए कम — और एक निराशावादी दर भी आज़माएँ, क्योंकि NPS के रिटर्न की गारंटी नहीं है।
क्या 60 के बाद भी NPS में रह सकते हैं?
हाँ। आप अंशदान जारी रख सकते हैं और लमसम व एन्युटी को 85 तक टाल सकते हैं; असर देखने के लिए बाद की एग्ज़िट उम्र डालें।